A los padres y familiares les suele preocupar cómo mantener a un ser querido con una discapacidad sin que eso afecte sin querer a prestaciones públicas importantes, como la Renta de Seguridad Suplementaria (SSI), Medicaid, las ayudas para la vivienda u otras ayudas que se conceden en función de las necesidades.

La planificación para necesidades especiales está pensada para ayudar a las familias a dejar sus bienes a un hijo o a un ser querido de forma que complementen, en lugar de sustituir, las prestaciones públicas.

Con una estructura de planificación patrimonial adecuada, las familias pueden contribuir a garantizar la calidad de vida, los cuidados, la defensa de los derechos, el transporte, las necesidades relacionadas con la vivienda, las terapias, las actividades de ocio y otros tipos de apoyo, al tiempo que protegen el derecho a acceder a importantes programas públicos.

¿Qué es la planificación para personas con necesidades especiales?

La planificación para personas con necesidades especiales se centra en proteger a un beneficiario que pueda depender de prestaciones públicas sujetas a condiciones de recursos.

Una herencia directa a veces puede acarrear problemas graves.

Si una persona que recibe SSI o Medicaid hereda dinero directamente, esa herencia puede afectar a su derecho a recibir esas prestaciones.

Una buena planificación ayuda a evitar ese resultado.

Este tipo de planificación suele recurrir a un fideicomiso para necesidades especiales o un fideicomiso para necesidades complementarias.

El objetivo es que los activos del fideicomiso mejoren la vida del beneficiario sin que este pierda el derecho a recibir prestaciones públicas.

¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?

Un fideicomiso para personas con necesidades especiales es un instrumento legal diseñado para administrar los bienes de una persona con discapacidad sin que esta tenga la propiedad directa de los mismos.

Como los activos permanecen en el fideicomiso, es posible que no se tengan en cuenta de la misma manera que la propiedad directa a la hora de determinar si tienes derecho a recibir prestaciones.

Un administrador se encarga de gestionar los fondos.

El administrador del fideicomiso puede utilizar los activos del fideicomiso para cubrir necesidades complementarias autorizadas, entre las que se incluyen:

  • Terapia
  • Transporte
  • Educación
  • Ocio
  • Atención especializada
  • Ciertos tipos de apoyo relacionados con la vivienda

El objetivo no es sustituir las prestaciones públicas.

El objetivo es complementarlos.

Fideicomisos para necesidades especiales de primera mano frente a los de terceros

Hay diferentes tipos de fideicomisos para personas con necesidades especiales.

Un fideicomiso de necesidades especiales de primera mano suele financiarse con los propios activos del beneficiario.

Un fideicomiso para necesidades especiales de terceros lo financia otra persona, como un padre o un abuelo.

Esta distinción es importante porque las normas, las obligaciones de reembolso y el tratamiento sucesorio pueden variar.

Para muchos padres que planean su herencia, un fideicomiso a nombre de un tercero suele ser la herramienta de planificación preferida.

Coordinación de los activos y la designación de beneficiarios

La planificación para personas con necesidades especiales hay que coordinarla con mucho cuidado.

Esto incluye:

  • Testamentos
  • Fideicomisos
  • Seguros de vida
  • Cuentas de jubilación
  • Cuentas bancarias
  • Designación de beneficiarios

Un error muy común es dejar los bienes directamente al beneficiario en lugar de al fideicomiso para necesidades especiales.

Ese error puede afectar sin querer a las prestaciones públicas.

Los familiares también deberían entender bien el plan para no acabar legando los bienes directamente sin querer.

Cuentas ABLE y cartas de intención

Una cuenta ABLE también puede formar parte de un plan para necesidades especiales.

Una cuenta ABLE puede ofrecerte más flexibilidad, pero no siempre es una alternativa a un fideicomiso para necesidades especiales.

Muchas familias también preparan una carta de intención.

Una carta de intenciones no es un documento legal, pero puede servir de guía importante para tus futuros cuidadores y fideicomisarios en cuanto a rutinas, necesidades de cuidados, historial médico y preferencias.

En resumen

La planificación para personas con necesidades especiales va más allá de la herencia.

Se trata de cuidados a largo plazo, defensa de los derechos y mantener la estabilidad.

Con una planificación sucesoria adecuada, las familias pueden dejar un apoyo económico importante y, al mismo tiempo, proteger las prestaciones de las que pueda depender un ser querido.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la planificación para personas con necesidades especiales?

La planificación para personas con necesidades especiales es una forma de planificación patrimonial diseñada para proteger a un ser querido con discapacidad, al tiempo que se conservan prestaciones públicas importantes. Ayuda a las familias a organizar la herencia de manera que se garantice la atención a largo plazo y la calidad de vida.

¿Qué es un fideicomiso para personas con necesidades especiales?

Un fideicomiso para personas con necesidades especiales es un fideicomiso creado para administrar los bienes de un beneficiario con discapacidad sin que este tenga la propiedad directa de los mismos. Esto puede ayudar a mantener el derecho a recibir prestaciones del SSI, Medicaid y otros programas basados en las necesidades.

¿Puede una herencia afectar a la SSI?

Sí. Una herencia directa puede considerarse un recurso económico y afectar a tu derecho a la Renta Suplementaria de Seguridad Social.

¿Puede una herencia afectar a Medicaid?

Sí. Una herencia directa a veces puede afectar a la elegibilidad para Medicaid, dependiendo de la cantidad y las circunstancias.

¿Qué puede cubrir un fideicomiso para personas con necesidades especiales?

Un fideicomiso para personas con necesidades especiales puede cubrir gastos adicionales como terapia, transporte, actividades de ocio, educación y otras necesidades relacionadas con la calidad de vida. Su objetivo es complementar, no sustituir, las prestaciones públicas.

¿Quién debería ser el fideicomisario?

El fideicomisario debería ser alguien responsable, organizado y que conozca bien las necesidades del beneficiario. En algunos casos, puede ser conveniente recurrir a un fideicomisario profesional.

¿Debería figurar el fideicomiso como beneficiario en el seguro de vida?

En muchos casos, sí. Nombrar al fideicomiso en lugar de directamente al beneficiario puede ayudar a conservar las prestaciones públicas.

¿Deberían las cuentas de jubilación designar al fideicomiso como beneficiario?

Puede que sí. Esto depende de la planificación fiscal y de cómo se coordinen las prestaciones, así que conviene analizarlo con detenimiento.

¿Cuál es la diferencia entre los fideicomisos de primera mano y los de tercera mano?

Los fideicomisos de primera mano se financian con los propios activos del beneficiario. Los fideicomisos de tercera mano los financia otra persona, como un padre o un abuelo.

¿Qué es una cuenta ABLE?

Una cuenta ABLE es un instrumento de ahorro pensado para personas con discapacidad que puede ofrecer cierta flexibilidad. A veces se puede combinar con un fideicomiso para necesidades especiales.

¿Qué es una carta de intención?

Una carta de intenciones es un documento no vinculante que ofrece a los futuros cuidadores información importante, tanto personal como práctica. Puede servir de guía para el cuidado de los hijos cuando los padres ya no estén.

¿Cuándo hay que empezar a planificar para las necesidades especiales?

Lo mejor es empezar cuanto antes. Planificarlo con antelación permite a las familias organizar sus bienes y evitar errores involuntarios.