Mucha gente pospone hacer el testamento porque piensa que su situación es demasiado sencilla como para planificar la sucesión. Algunos creen que su pareja se quedará automáticamente con todo, que sus hijos ya se las arreglarán, o que no tienen suficientes bienes como para justificar la redacción de documentos legales.

Por desgracia, fallecer sin testamento puede generar confusión, retrasos, gastos y conflictos para los que te quedan.

Un testamento no tiene por qué ser complicado para que sea válido.

Incluso un testamento sencillo puede servir de guía, designar a la persona en la que confías para que se encargue de tu patrimonio, determinar quién debe recibir tus bienes y reducir la incertidumbre para tu familia.

En muchos casos, tener un testamento básico es mucho mejor que dejar que se apliquen las normas predeterminadas de sucesión legítima.

¿Qué significa morir sin testamento?

Cuando alguien fallece sin un testamento válido, se dice que ha fallecido «sin testamento». En lugar de elegir quién recibe tus bienes sujetos a sucesión, es la ley estatal la que determina quién hereda. Las leyes de sucesión intestada están pensadas para establecer un plan de distribución por defecto basado en las relaciones familiares y los lazos de sangre. Pero las normas legales por defecto no son lo mismo que tus deseos personales. La ley no conoce tu historia familiar, tus relaciones, tus promesas ni tus razones para querer que una persona herede más, menos o nada en absoluto. Esa es una de las razones más importantes para tener un testamento. Un testamento te permite hacer oír tu voz.

Un testamento te permite elegir quién hereda

Si no tienes testamento, tu patrimonio se repartirá según la legislación estatal. Es posible que esa fórmula legal no se ajuste a lo que tú hubieras querido.

Quizá quieras dejar tus bienes a:

  • Un niño en concreto
  • Un nieto
  • Un hermano
  • Un amigo
  • Una organización benéfica
  • Una pareja de hecho
  • Un cuidador
  • Un hijastro

Es posible que algunas de esas personas no reciban nada según la ley de sucesión intestada.

Un testamento sencillo te permite tomar esas decisiones tú mismo. Puedes repartir tus bienes a partes iguales, de forma desigual, por porcentajes, mediante legados específicos o a través de disposiciones fiduciarias. Si no tienes testamento, la ley tomará esas decisiones por ti.

Un testamento te permite nombrar a la persona encargada

Un testamento no solo sirve para repartir los bienes.

Te permite nombrar a un representante personal (a veces se le llama «albacea»). Esta persona se encarga de:

  • Recopilar activos
  • Pagar las deudas que tienes pendientes
  • Cómo gestionar los impuestos
  • Presentar documentos judiciales
  • Reparto de bienes

Si no tienes testamento, ya no podrás elegir quién te sustituya.

Puede que los miembros de la familia no se pongan de acuerdo, y puede que la persona con prioridad legal no sea en la que más confías.

Nombrar a tu representante personal aporta claridad y orden.

Un testamento puede reducir los conflictos familiares

Las familias suelen decir: «Todo el mundo sabe lo que quiero».

Pero tras la muerte, los recuerdos varían, las emociones se intensifican y es posible que los acuerdos informales no sean legalmente vinculantes.

Incluso las familias más unidas pueden pasar por momentos difíciles cuando el duelo y el dinero se cruzan.

Un testamento evita las conjeturas.

Crea instrucciones escritas sobre:

  • Quién recibe qué
  • ¿Quién está al mando?
  • Si conviene proteger la herencia mediante un fideicomiso

Puede que un testamento no acabe con todas las desavenencias, pero a menudo evita conflictos que se podrían haber evitado.

Un testamento puede proteger a los niños y a los beneficiarios vulnerables

Un testamento sencillo puede incluir protecciones importantes.

Si tienes hijos menores de edad, en tu testamento puedes designar a un tutor.

Si tienes beneficiarios a los que no les conviene recibir el dinero directamente, en tu testamento puedes incluir cláusulas relativas a un fideicomiso.

Esto puede ser importante para:

  • Menores de edad
  • Beneficiarios con discapacidad
  • Beneficiarios que reciben prestaciones públicas
  • Beneficiarios con problemas de adicción
  • Beneficiarios con dificultades económicas

Si no tienes testamento, puede que esas protecciones no existan.

Un testamento te ayuda a organizar tus bienes personales

No todos los asuntos relacionados con la planificación sucesoria tienen que ver con inmuebles o cuentas bancarias. Algunas de las disputas más emotivas tienen que ver con:

  • Joyería
  • Reliquias familiares
  • Fotografías
  • Muebles
  • Colecciones
  • Vehículos

Un testamento puede indicar quién se queda con estas cosas o establecer un proceso para repartirlas. Sin testamento, las familias suelen quedarse sin saber qué hacer.

Un testamento es especialmente importante para las familias reconstituidas

Las familias reconstituidas suelen plantear cuestiones sucesorias más complicadas. Una persona puede tener:

  • Un cónyuge
  • Hijos de un matrimonio anterior
  • Hijos de la pareja
  • Una pareja de hecho

Es posible que las leyes sobre sucesión legítima no reflejen el equilibrio que esa persona tenía en mente.

Un testamento te permite dejar una herencia a tu pareja y, al mismo tiempo, proteger a los hijos de relaciones anteriores.

Si no lo planificas, pueden salir cosas que no esperabas.

Un testamento no lo resuelve todo

Un testamento es importante, pero no lo regula todo.

Hay algunos bienes que se transmiten al margen del testamento, como por ejemplo:

  • Seguro de vida con beneficiarios
  • Cuentas de jubilación
  • Propiedad en copropiedad
  • Cuentas que se pagan al fallecer
  • Cuentas con transferencia por fallecimiento
  • Activos del fideicomiso

Por eso, la planificación sucesoria también debería incluir la titularidad de los bienes y la revisión de los beneficiarios. Aun así, el testamento sigue siendo uno de los documentos legales más importantes.

Esto sienta las bases para tu patrimonio sucesorio.

Normas de sucesión intestada de Maryland

Para los fallecimientos que se produzcan a partir del 1 de octubre de 2023:

Si hay un cónyuge supérstite y no hay hijos supérstites, o si todos los hijos supérstites son también hijos del cónyuge supérstite, este puede recibir la totalidad de la herencia legítima.

Si hay un cónyuge supérstite e hijos menores de edad, el cónyuge puede recibir la mitad y los hijos, la otra mitad.

Si hay un cónyuge supérstite e hijos mayores de edad que no sean también hijos del cónyuge supérstite (por ejemplo, hijos de una relación anterior), el cónyuge puede recibir los primeros 100 000 dólares más la mitad del resto de la herencia, y esos hijos se quedan con el resto.

Si no hay cónyuge supérstite, los bienes pueden pasar a los hijos, los padres, los hermanos o parientes más lejanos, según la legislación de Maryland.

Si no hay herederos legales, la herencia podría acabar pasando a manos del Estado según la legislación de Maryland. Estas normas solo se aplican a los bienes sujetos a sucesión y no necesariamente a los que no lo están.

En resumen

Un testamento sencillo no se limita a repartir los bienes.

Es un gesto de cariño.

Ayuda a tu familia a entender tus deseos, reduce la incertidumbre y establece un marco legal en un momento difícil.

Incluso un testamento básico suele ser mucho mejor que dejar que la legislación estatal decida por ti en cuestiones importantes. Lo importante es, sencillamente, empezar.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si te mueres sin testamento?

Morir sin testamento significa que has fallecido «intestado», lo que implica que la ley estatal determina quién hereda tus bienes sujetos a sucesión. Es posible que esto no refleje tus deseos personales ni tus circunstancias familiares.

¿Qué es la sucesión intestada?

La sucesión legítima es el proceso legal que se aplica cuando una persona fallece sin un testamento válido. Las leyes estatales sobre sucesión legítima establecen un plan por defecto para repartir los bienes sujetos a sucesión.

¿Quién hereda si fallezco sin testamento?

Quién hereda depende de tu situación familiar y de la legislación estatal. En Maryland, esto puede incluir a tu pareja, hijos, padres, hermanos u otros familiares.

¿Se queda el Estado de Maryland con todo si muero sin testamento?

Normalmente no. Por lo general, el Estado solo se queda con los bienes si no se encuentra ningún heredero legítimo según la ley de sucesión intestada de Maryland.

¿Mi pareja puede heredar automáticamente todo?

No siempre. La respuesta depende de si tienes hijos, hijos menores de edad o hijos de otra relación.

¿Puede mi pareja, con la que no estoy casado, heredar si fallezco sin testamento?

Normalmente, no según la ley de sucesión intestada. A menudo se necesitan documentos de planificación patrimonial, como un testamento o un fideicomiso, para proteger a las parejas de hecho.

¿Pueden los hijastros heredar sin testamento?

En muchos casos, no. Es posible que los hijastros no tengan derechos de herencia automáticos, a menos que se les incluya expresamente en tu plan sucesorio.

¿Puedo dejarles a mis hijos partes desiguales?

Sí, si tienes testamento, puedes decidir cómo repartir tus bienes de forma desigual. Si no tienes testamento, la ley estatal suele aplicar una fórmula predeterminada.

¿Puedo desheredar a alguien?

Sí, un testamento redactado correctamente puede permitirte desheredar a alguien. Sin testamento, los herederos legales por defecto podrían seguir heredando.

¿El hecho de tener un testamento evita el proceso de sucesión?

No. Por lo general, un testamento sigue pasando por el proceso de sucesión.

¿Puedo elegir a mi albacea en el testamento?

Sí. Un testamento te permite nombrar a tu representante personal.

¿Qué pasa si no elijo a un albacea?

El tribunal puede designar a alguien según el orden de prioridad legal. Puede que esa persona no sea la que tú habrías elegido.

¿Puede un testamento reducir los conflictos familiares?

Sí. Un testamento por escrito aporta claridad y reduce la incertidumbre sobre tus deseos. 14. ¿Puede un testamento proteger a los hijos menores de edad?

Sí. En un testamento se puede nombrar a tutores y establecer medidas de protección mediante un fideicomiso.

¿Qué pasa si mi hijo menor de edad hereda dinero directamente?

Si no se planifica, puede que el juzgado tenga que encargarse de la herencia del menor hasta que sea mayor de edad. Planificar un fideicomiso puede aportar más estructura.

¿Puede un testamento proteger a los beneficiarios vulnerables?

Sí. Un testamento puede incluir cláusulas de fideicomiso para los beneficiarios que necesiten proteger sus activos o una sucesión estructurada.

¿Qué pasa con mis bienes personales si fallezco sin testamento?

Los bienes muebles pasan a formar parte de tu patrimonio sucesorio y se reparten según la ley de sucesión legítima. Esto puede dar lugar a disputas entre los miembros de la familia.

¿Puedo dejar donaciones a organizaciones benéficas en mi testamento?

Sí. En un testamento se pueden destinar donaciones a organizaciones benéficas u otras entidades.

¿Qué pasa con los bienes en copropiedad?

Los bienes en copropiedad pueden transmitirse sin pasar por el proceso sucesorio, dependiendo de cómo esté a nombre el título de propiedad. Esto depende de cómo esté organizada la propiedad.

¿Qué pasa con el seguro de vida si fallezco sin testamento?

El seguro de vida suele pasar al beneficiario designado. A menudo no pasa por el proceso de sucesión.

¿Qué pasa con las cuentas de jubilación?

Las cuentas de jubilación suelen transferirse según los beneficiarios designados. Estos activos, por lo general, no se incluyen en el testamento.

¿Y si mi familia está de acuerdo en todo?

Aunque tu familia esté de acuerdo, un testamento te da seguridad jurídica. Los acuerdos verbales pueden no ser vinculantes.

¿Puede una nota escrita a mano sustituir a un testamento?

Normalmente no. La legislación estatal suele establecer requisitos estrictos para que un testamento sea válido. 24. ¿Debería actualizar mi testamento tras casarme, divorciarme o jubilarme? Sí. Los cambios importantes en tu vida deberían ser motivo para revisar tu plan sucesorio.

¿Cómo empiezo a redactar un testamento?

Lo mejor es empezar por una consulta sobre planificación patrimonial. Así podrás identificar tus activos, tus beneficiarios y tus objetivos de planificación.