Abogados de Bancarrota localizados en Germantown y Silver Spring, Condado de Montgomery, Maryland
Cuando una persona trabajadora atraviesa tiempos difíciles y es incapaz de pagar sus deudas, puede parecer que el mundo entero se le viene encima. Lidiar con constantes llamadas y cartas de cobro mientras se lucha por llegar a fin de mes es una situación abrumadora y mentalmente agotadora. El proceso de quiebra está diseñado para ayudar a las personas endeudadas a recuperar el control de sus finanzas y empezar de cero. Aprenda cómo funciona la bancarrota en Maryland y si es la opción correcta para usted.
Germantown Bancarrota Abogados ayudar a los clientes que tratan con asuntos de bancarrota
Cuando una persona honrada atraviesa tiempos difíciles y se ve incapaz de pagar sus deudas, puede parecer que el mundo entero descansa sobre sus hombros. Lidiar con constantes llamadas y cartas de cobro mientras se lucha por llegar a fin de mes es una situación abrumadora y mentalmente agotadora. El proceso de quiebra está diseñado para ayudar a las personas con deudas importantes a recuperar el control de sus finanzas y empezar de cero. Aprenda cómo funciona la bancarrota en Maryland y si es la opción correcta para su situación.
¿Cómo funciona la quiebra en Maryland?
El proceso de quiebra se rige por las leyes federales, por lo que funciona de manera similar en Maryland como lo hace en la mayoría de los estados. Las personas que se declaran en quiebra pueden ver borradas algunas de sus deudas o pueden tener la oportunidad de pagarlas a lo largo de unos años mediante un plan de pagos. Una vez que se declara en quiebra, se notifica a los acreedores y se les ordena que cesen todas las actividades de cobro. El día de la presentación de la solicitud, las llamadas acosadoras de los acreedores cesan en seco. Cualquier intento por parte de un acreedor de ponerse en contacto con usted constituye una violación de la ley federal y es punible.
La mayoría de las personas pueden mantener la propiedad de todos sus bienes personales, incluidas sus casas y coches. Maryland tiene una extensa lista de exenciones que protege la propiedad de su casa, sus vehículos, algunos bienes personales y otros activos. Es más, puede conservar la propiedad de todas sus pensiones de jubilación y ahorros diferidos. Si está pensando en declararse en quiebra, un abogado puede ayudarle a entender el proceso y a tomar las decisiones correctas, ya que hay muchos pasos y decisiones importantes que puede tener que tomar para proteger sus activos y, al mismo tiempo, obtener el máximo beneficio del proceso de quiebra.
¿Cuáles son las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra?
Existen dos tipos de quiebras de consumidores. El tipo más sencillo es el Capítulo 7, a menudo denominado «nuevo comienzo». La presentación con éxito de una quiebra del Capítulo 7 le librará de toda su deuda no garantizada y le permitirá conservar su deuda garantizada, o librarse de la deuda garantizada entregando el activo asociado a la deuda. El segundo tipo de quiebra es el Capítulo 13. Esto se conoce comúnmente como una reorganización de la deuda. En un Capítulo 13 usted se compromete a entrar en un Plan de reembolso. El Plan exigirá que pague una parte o la totalidad de su deuda no garantizada. Le permitirá conservar sus bienes garantizados, siempre que pague la deuda asociada.
Para poder acogerse al Capítulo 7, su renta disponible debe estar por debajo de determinados umbrales, lo que se conoce como «prueba de recursos». Si supera la prueba de recursos económicos, podrá acogerse al Capítulo 7. Que el Capítulo 7 sea la opción adecuada para usted depende de varios factores. Si bien el Capítulo 7 es más rápido y barato, no le da la oportunidad de ponerse al día con las deudas garantizadas vencidas. Así que si usted está buscando para salvar su casa de la ejecución hipotecaria posibilidades Capítulo 7 no es la opción correcta.
Quienes no reúnan los requisitos para acogerse al Capítulo 7 o no deseen vender sus bienes para satisfacer a los acreedores pueden considerar la posibilidad de acogerse al Capítulo 13. El Capítulo 13 también se conoce como quiebra de reorganización y está diseñado para ayudar a la persona endeudada a pagar sus deudas a lo largo del tiempo mediante un plan de pagos, al tiempo que le permite conservar la mayor parte de sus bienes. El plan de pagos suele durar de tres a cinco años. Una persona que desee acogerse al Capítulo 13 debe tener ingresos regulares y también cumplir con los umbrales de la cantidad de deuda garantizada y no garantizada que puede tener.
La diferencia clave es que, si bien tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 permiten la exoneración de las deudas no garantizadas, una persona que se acoja al Capítulo 7 puede ver borradas sus deudas no garantizadas inmediatamente después de la aprobación del tribunal (que puede tardar unos meses). Por el contrario, una persona que se acoja al Capítulo 13 probablemente tendrá que seguir efectuando pagos regulares sobre los saldos de cualquier deuda no garantizada a través de su plan de pagos ordenado por el tribunal, y las deudas sólo se liquidarán una vez que se hayan efectuado todos los pagos. Si no está seguro de si debe acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13, es posible que desee hablar con un abogado especializado en quiebras para determinar cuál es la mejor opción para su situación específica.
¿Qué ocurre después de declararse en quiebra?
Una vez que se declara en quiebra, el tribunal de quiebras suele enviar una notificación por escrito a todos sus acreedores, haciéndoles saber que ha presentado una solicitud de quiebra e informándoles de cuándo tendrá lugar su primera reunión de acreedores. A continuación, deberá asistir a una reunión denominada primera junta de acreedores. La reunión está dirigida por un administrador concursal. El fideicomisario le hará preguntas sobre su situación financiera y los activos o deudas que pueda tener. Lo que sucede a continuación varía en función de si se acogió al Capítulo 7 o al Capítulo 13.
A quienes se acogieron al Capítulo 7 se les puede conceder automáticamente una orden de descargo tan sólo unas semanas después de la primera reunión de acreedores. Los que se acojan al Capítulo 13 recibirán una orden con los detalles de su plan de pagos, y sólo quedarán liberados de sus deudas una vez que hayan completado el plan de pagos. Es importante mencionar que, en ambos casos, no todos los tipos de deudas pueden borrarse por completo. Un abogado puede aconsejarle sobre los tipos de deudas de las que puede esperar una exoneración una vez finalizado el proceso de quiebra.
¿Cómo puede ayudar un abogado especializado en quiebras?
Si bien se le permite declararse en quiebra sin un abogado, puede ser abrumador o confuso para entender qué hacer o averiguar los pasos correctos a seguir. Su abogado puede ayudarle a decidir si la quiebra es adecuada para usted -o si debería probar otras alternativas primero- y si no hay otras opciones viables, su abogado puede ayudarle a entender si el Capítulo 7 es la opción correcta o si el Capítulo 13 le daría mejores resultados.
En Paré & Associates, LLC, nuestros abogados han ayudado a innumerables clientes con la declaración de quiebra y empezar de nuevo en una pizarra en blanco. Llame a Paré & Associates, LLC hoy al (301) 962-2492 para programar una consulta gratuita.